بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طی بخشنامه‌ای رسمی اعلام کرد که از این پس تمامی مشتریان بانکی، اعم از حقیقی و حقوقی، سطح‌بندی مالی خواهند شد و برای حساب‌های آن‌ها سقف گردش سالانه واریز و برداشت تعیین میشود. این اقدام در چارچوب ماده (۶۷) آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی و با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد تدوین شده است.
بر اساس این دستورالعمل، سقف گردش سالانه برای مشتریان به این شکل تعیین شده است: مزدبگیران حداکثر ۲۰۰ میلیارد ریال، افراد فاقد شغل حداکثر ۵۰ میلیارد ریال و اشخاص حقوقی غیرفعال حداکثر ۵ میلیارد ریال. همچنین صاحبان کسب‌وکار و اشخاص حقوقی فعال باید دو سقف مجزا برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری دریافت کنند.
بانک‌ها مکلف شده‌اند سامانه‌ای هوشمند طراحی کنند تا هرگونه مغایرت در رفتار مالی مشتریان به‌طور خودکار شناسایی شود. در صورت عدم مراجعه مشتری برای رفع مغایرت ظرف یک هفته، خدمات غیرحضوری او قطع و سقف برداشت کارت بانکی به ۱۰۰ میلیون ریال در روز کاهش خواهد یافت.
بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، اگر گردش حساب از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار بیشتر شود، موضوع بلافاصله به مرکز اطلاعات مالی گزارش خواهد شد و تنها پس از بررسی واحد مبارزه با پولشویی امکان تغییر سطح فعالیت وجود دارد.
در مواردی که مشتری مدارک کافی ارائه نکند یا از تکمیل اطلاعات خودداری کند، سقف فعالیت او محدود میشود؛ برای اشخاص حقیقی به ۵۰ میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی فعال به ۱۰۰ میلیارد ریال. تعیین سطح فعالیت بالاتر از ۱۰۰ میلیارد ریال صرفاً با تأیید واحد مبارزه با پولشویی مجاز است.
در ماده (۸) دستورالعمل، وضعیت تراکنش‌های غیرمتعارف مانند خرید و فروش املاک، خودرو یا فلزات گران‌بها مشخص شده است. این تراکنش‌ها در صورت تأیید واحد مبارزه با پولشویی، از محاسبات سامانه‌ای حذف می‌شوند اما همچنان در سوابق مشتری ثبت و به مرکز گزارش خواهند شد.
بانک‌ها همچنین موظف‌اند تمامی تغییرات مربوط به سطح فعالیت مشتریان را در سامانه نهاب بانک مرکزی ثبت کنند. علاوه بر این، اطلاع‌رسانی تغییرات از طریق پیامک یا تارنمای رسمی بانک به مشتری الزامی است و مشتریان می‌توانند اعتراض یا درخواست بازبینی ثبت کنند.
نظرات کاربران