نقد و بررسی پلتفرم طلای طلاپ

پلتفرم طلاپ، زیرمجموعه شرکت طلا پردازش هوشمند داده، یکی از چندین سامانه خرید و فروش طلای آب شده در ایران است که می‌توان به‌وسیله آن معاملات آنلاین طلا انجام داد. طلاپ انواع مجوزهای رسمی را از اتحادیه‌ها و سایر نهادها دریافت کرده است که در طول این مطلب به بررسی آنها نیز می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید صفر تا صد این پلتفرم را بررسی کنیم و آموزش‌های لازم را هم ارائه دهیم.

توجه: اطلاعات مندرج در این صفحه صرفاََ بر اساس بررسی کارشناسان ایران بروکر در تاریخ بررسی، درج شده است و تغییرات در همین صفحه به‌روزرسانی خواهند شد. همچنین پلتفرم‌های مالی می‌توانند در صورت ایجاد تغییرات در خدمات و امکانات خود، با پشتیبانی ایران بروکر در تماس باشند و تغییرات را اعلام کنند. در صورت تأیید کارشناسان ایران بروکر، اطلاعات جدید در وب‌سایت درج خواهند شد.

پلتفرم طلای طلاپ چیست؟

پلتفرم طلاپ در قسمت درباره ما سایت خود، ذکر کرده که سامانه‌ای برای خرید و فروش آنلاین طلای آب شده است؛ همان‌طور که در تصویر زیر مشاهده می‌کنید در قوانین سایت گفته شده که کلیه معاملات طلا در این پلتفرم با عیار ۱۸ (خلوص ۷۵۰) انجام می‌شود (کادر سبز). همچنین این پلتفرم خود را مسئول حفظ و نگهداری طلا تا زمان تحویل فیزیکی به کاربر دانسته است (کادر مشکی و قرمز). در این پلتفرم امکان خرید و تحویل فیزیکی طلا هم وجود دارد اما برای تحویل حتماََ باید با پشتیبانی هماهنگ کنید (کادر آبی).

لازم به ذکر است درمورد اینکه این پلتفرم متعلق به کدام شرکت است در جایی از سایت ذکر نشده و ما از پشتیبانی سایت نیز در این مورد سوال پرسیدم؛ همان‌طور که مشاهده می‌کنید به دستیار هوشمند سایت وصل شدیم و پاسخ شفافی دریافت نکردیم:

باوجوداین در بررسی برخی مجوزها که در ادامه این مطلب قراردارد، نام شرکت پردازش هوشمند داده به چشم می‌خورد.

آیا پلتفرم طلای طلاپ مجوز فعالیت رسمی دارد؟

در بخشی از سایت پلتفرم طلاپ مجوزهای این سامانه آپلود شده است که تمامی آن‌ها را استعلام گرفته و در ادامه آورده‌ایم:

پروانه کسب خرده فروش طلای آب شده طلاپ

پروانه کسب خرده فروشی طلای آب شده از اتحادیه صنف فروشندگان و سازندگان طلا جواهر نقره سکه و صراف شهرستان تهران در تاریخ 1399/12/25 صادر شده و تا 1404/12/25 انقضا دارد:

استعلام این پروانه کسب را در تصویر زیر مشاهده می‌کنید:

پروانه کسب معاملات آنلاین طلای آب شده و مصنوعات طلا و جواهر طلاپ

پروانه کسب معاملات آنلاین طلای آب شده و مصنوعات طلا و جواهر طلاپ از اتحادیه صنف کسب و کارهای مجازی کشور به اسم شرکت پردازش هوشمند داده 1403/04/19 صادر شده و تا 1408/04/19 انقضا دارد.

استعلام این پروانه کسب را در تصویر زیر مشاهده می‌کنید:

اینماد این مجموعه هم با دامنه talapp.ir توسط طلا پردازش هوشمند داده به‌عنوان صاحب امتیاز در تاریخ 1403/10/24 اعطا شده و تا 1405/10/23 اعتبار دارد. استعلام اینماد این پلتفرم را در تصویر زیر مشاهده می‌کنید:

با توجه به مالکیت شرکت طلا پردازش هوشمند داده، از سازمان ثبت اسناد و املاک کشور هم استعلام شناسه ملی گرفته شد که این شرکت را به عنوان یک شرکت سهامی خاص معرفی می‌کند. تاریخ تأسیس این شرکت دوم اردیبهشت ۱۴۰۳ است.

همچنین آگهی تأسیس این شرکت را در روزنامه رسمی در تصویر زیر مشاهده می‌کنید:

طلاپ در بخش مجوزهای سایت خود ذکر کرده که عضویت سازمان نظام صنفی رایانه ای تهران را هم دارد:

درحال‌حاضر (1404/01/18) طبق بررسی‌های صورت‌گرفته توسط کارشناس ایران بروکر، پلتفرم طلاپ و شرکت طلا پردازش هوشمند داده، در سازمان نظام صنفی رایانه ای و انجمن فین تک عضویت ندارد.

امنیت پلتفرم طلاپ

از لحاظ شفافیت، پلتفرم طلاپ مجوزهای دریافتی خود را در سایت در معرض دید قرار داده است. اما اطللاعاتی درمورد تعداد کاربران یا حجم معاملات خود منتشر نکرده است. همچنین تیم توسعه این پلتفرم در سایت معرفی نشده است.

از دیدگاه امنیت حساب کاربران، این پلتفرم ورود دو مرحله‌ای و امکان تغییر رمز عبور را فراهم کرده است. رمز دو مرحله‌ای از طریق پیامک و گوگل اتنتیکیتور فعال می‌شود. همچنین می‌توانید از طریق گزینه “تاریخچه ورود” می‌توانید آی‌پی‌ها و دستگاه‌هایی که به حساب کاربری شما وارد شده‌اند را مشاهده کنید.

پشتیبانی پلتفرم طلاپ

پلتفرم طلاپ پشتیبانی خود را از طریق چت آنلاین سایت، شماره تماس و ارسال تیکت ارائه می‌دهد.

همچنین در کانال تلگرام این پلتفرم، ای‌دی پشتیبانی تلگرام نیز در کنار شماره تماس مجموعه به چشم می‌خورد.

همان‌طور که در ابتدای مطلب مشاهده کردید، پشتیبانی آنلاین سایت به ربات هوشمند وصل می‌شود و کارشناس ایران بروکر نتوانست با کارشناسان طلاپ ارتباط برقرار کند:

باوجوداین، پشتیبانی تلگرام دردسترس و پاسخ‌گوی سوالات بوده است:

اپلیکیشن پلتفرم طلاپ

در اواسط سایت، بخشی برای دانلود اپلیکیشن طلاپ درنظر گرفته شده است اما لینک‌های دانلود دردسترس نیست و نمی‌توان این برنامه را دانلود کرد.

باوجوداین، لینک دانلود اپلیکیشن طلاپ در کافه بازار موجود است:

دانلود اپلیکیشن اندروید طلاپ

کارمزدهای طلاپ

پلتفرم طلاپ بر اساس حجم معاملات 30 روز گذشته کاربران خود، آنها را سطح‌بندی می‌کند و بر همین اساس نیز کارمزدها مشخص می‌شود. در جدول زیر سطح کاربر را به همراه حجم معاملاتی که باید داشته باشند آورده‌ایم:

سطح کاربر	حجم معاملات (خرید و فروش)
پایه	کم‌تر از 1 میلیارد تومان
معامله گر سطح ۱	بین 1 تا 3 میلیارد تومان
معامله گر سطح ۲	بین 3 تا 10 میلیارد تومان
معامله گر سطح ۳	بین 10 تا 20 میلیارد تومان
معامله گر سطح ۴	بین 20 تا 40 میلیارد تومان
معامله گر سطح ۵	بیشتر از 40 میلیارد تومان

کارمزد معاملات مستقیم

در معاملات مستقیم، طلاپ به‌عنوان طرف مقابل کاربر عمل می‌کند و کارمزدها به شرح زیر است:​

سطح کاربر	کارمزد معاملات
پایه	1.4 درصد
معامله گر سطح ۱	1.2 درصد
معامله گر سطح ۲	0.7 درصد
معامله گر سطح ۳	0.6 درصد
معامله گر سطح ۴	0.35 درصد
معامله گر سطح ۵	0.25 درصد

• حداقل میزان کارمزد خرید: 0.002 گرم طلا
• حداقل کارمزد فروش طلا: 5000 تومان

در این نوع معاملات، کارمزد از دارایی مقصد کسر می‌شود؛ یعنی در خرید، کارمزد از مقدار طلای خریداری‌شده و در فروش، از مبلغ دریافتی کسر می‌شود. ​مثلاََ اگر کاربری با سطح پایه (کارمزد 1.4٪) یک گرم طلا خریداری کند، 0.014٪ گرم به‌عنوان کارمزد کسر شده و 0.986 گرم دریافت می‌کند. در فروش یک میلیون تومانی با همین کارمزد، 14,000 تومان به‌عنوان کارمزد کسر شده و 986,000 تومان دریافت می‌شود.​

کارمزد معاملات بازار

در معاملات بازار، کاربران با یکدیگر معامله می‌کنند و طلاپ زیرساخت و امنیت معاملات را فراهم می‌کند. کارمزدها در این نوع معاملات به شرح زیر است:​

سطح کاربر	کارمزد معاملات
پایه	0.6 درصد
معامله گر سطح ۱	0.55 درصد
معامله گر سطح ۲	0.5 درصد
معامله گر سطح ۳	0.45 درصد
معامله گر سطح ۴	0.4 درصد
معامله گر سطح ۵	0.2 درصد

در این معاملات نیز کارمزد از دارایی مقصد کسر می‌شود.

کارمزد واریز و برداشت

کارمزد واریز 0.02 درصد حجم واریزی است که حداقل 120 تومان و حداکثر 4000 تومان است. این مبلغ توسط شبکه شاپرک از واریزی کسر و مابقی به کیف پول اضافه می‌شود.

برای برداشت عادی نیز طبق جدول زیر کارمزد دریافت می‌شود:

میزان برداشت عادی	کارمزد برداشت
کم‌تر از ۴۰۰ هزار تومان	4000 تومان
۴۰۰ هزار تومان تا ۵۰ میلیون تومان	4000 تومان
بیشتر از ۵۰ میلیون تومان	4000 تومان به ازای هر ۵۰ میلیون تومان

برداشت فوری: اگر درخواست برداشت فوری قبل از ساعت 17 ثبت شود، در همان روز واریز خواهد شد. هزینه این نوع برداشت بیشتر است و به‌صورت 0.4% مبلغ برداشت به‌علاوه 2,000 تومان محاسبه می‌شود. حداقل مبلغ برای برداشت فوری 300 هزار تومان است.

کارمزد برداشت فوری= 0.4% حجم برداشت × 2,000 تومان

ثبت نام درد طلاپ | افتتاح حساب در طلاپ

در صفحه اصلی، گزینه “شروع سرمایه‌گذاری” یا “ورود و ثبت نام” را انتخاب کنید تا به صفحه زیر هدایت شوید. مجدداََ روی “ورود/ثبت نام” کلیک کنید:

شماره تلفن همراه و رمز عبور تعیین کنید تا کد تأیید به شماره واردشده ارسال شود. کد تأیید را وارد و روی “ثبت نام” کلیک کنید.​

احراز هویت در طلاپ

پس از اتمام ثبت نام، صفحه‌ای مشابه تصویر را مشاهده می‌کنید که باید با واردکردن کد ملی و تاریخ تولد، احراز هویت خود را انجام دهید:

وارد داشبورد خود در طلاپ می‌شوید؛ در ادامه برای اطمینان از امنیت حساب کاربری خود، بهتر است که ورود دومرحله‌ای را فعال کنید. روی “منو” در داشبورد کلیک کنید:

از بخش تنظیمات نرم‌افزار هم می‌توانید رمز عبور خود را تغییر دهید، هم ورود دو مرحله‌ای را فعال کنید و همچنین تاریخچه ورود به حساب کاربریتان را بررسی کنید.

روی “ورود دو مرحله‌ای” کلیک کنید، در این قسمت می‌توانید احراز هویت پیامکی را فعال کرده تا برای هربار ورود به حساب کاربری، یک کد تأیید ارسال شود. همچنین احراز هویت از طریق گوگل اتنتیکیتور را فعال کنید اما باید نرم‌افزار گوگل اتنتیکیتور را روی گوشی خود نصب داشته باشید.

واریز و برداشت ریالی پلتفرم طلاپ

در صفحه قوانین و مقررات ذکر شده که برای واریز وجه و خرید باید از حساب‌های بانکی به نام خود صاحب حساب در طلاپ استفاده کنید. تسویه نیز به کارت بانکی که به نام خودتان باشد، واریز می‌شود.

برای واریز در این پلتفرم از صفحه داشبورد، گزینه “واریز” را انتخاب کنید.

اگر قبلا کارت بانکی خود را ثبت نکرده باشید، هنگام واریز باید شماره کارت بانکی خود را به این پلتفرم ارائه دهید؛ برای این منظور، در صفحه واریز روی “اضافه کردن کارت” کلیک و سپس علامت به‌علاوه (+) را انتخاب کنید.

شماره کارت 16 رقمی خود را وارد کرده و روی “ثبت کارت” کلیک کنید تا تأیید شود.

بعد از ثبت کارت بانکی و تأیید آن، به صفحه واریز بازگردید، میزان مبلغی که قصد واریز دارید را وارد کرده و روی “ثبت و پرداخت” کیک کرده تا به درگاه پرداخت هدایت شوید.

برای برداشت از پلتفرم طلاپ نیز مانند واریز از همان داشبورد عمل کنید؛ روی برداشت کلیک کرده، میزان مبلغ برداشتی موردنظر را وارد و کارت بانکی خود را انتخاب کنید. هزینه تراکنش بانکی و مبلغ واریزی نمایش داده می‌شود.

برخی از مهم‌ترین قوانین واریز و برداشت در طلاپ عبارت‌اند از:

• کاربرانی که از کارت بانک آینده استفاده می‌کنند، مبلغ برداشت فوری را به‌صورت آنی دریافت خواهند کرد. اما در صورت استفاده از کارت سایر بانک‌ها، واریز وجه مطابق با نخستین سیکل پایای همان روز کاری انجام می‌شود.
• حداقل مبلغ قابل برداشت از طریق روش فوری، 300 هزار تومان است.
• تسویه‌های ریالی بر اساس زمان‌بندی پایای بانک مرکزی در ساعات 4 تا 7 صبح، 11، 14 و 14 در روزهای غیرتعطیل انجام می‌گیرد.
• لازم به ذکر است که به دلیل عدم تسویه‌ وجوه توسط شرکت شاپرک در ایام تعطیل رسمی، درخواست‌های برداشت ریالی در اولین روز کاری پس از تعطیلی، تنها در سیکل سوم پایا پردازش می‌شوند؛ بنابراین در دو سیکل اول آن روز، تسویه‌ای انجام نخواهد شد.
• همچنین، درحال‌حاضر درخواست‌های برداشت عادی که مقصد آن‌ها بانک سامان یا بانک بلو است، در همان روز واریز می‌شوند.

‌آموزش خرید و فروش آنلاین طلا در طلاپ

حداقل میزان خرید و فروش در طلاپ از 10 سوت است و برای حداکثر خرید و فروش طبق آنچه که از پشتیبانی آنلاین (که به دستیار هوشمند متصل است) استعلام گرفتیم، محدودیتی وجود ندارد.

برای خرید و فروش در طلاپ می‌توانید از طریق معامله 24 ساعته در داشبورد کاربری اقدام کنید و طلا را درمقابل تومان یا برعکس، خرید و فروش کنید.

در بازار طلا آب شده نمودار طلاپ و نمودار تریدینگ ویو وجود دارد که کاربران با توجه به آن می‌توانند تحلیل‌های خود را نسبت به بازار انجام دهند و وارد پروسه خرید و فروش شوند. در پایین نمودار خریداران و فروشندگان را مشاهده می‌کنید که سفارش‌گذاری کرده‌اند تا معامله آن‌ها انجام شود.

با کلیک بر روی گزینه خرید یا فروش، به صفحه خرید و فروش هدایت می‌شوید. در این صفحه امکان خرید و فروش طلای آب شده در ۲۴ ساعت شبانه روز با تعیین قیمت (درحال‌حاضر 19 فروردین 1404) وجود دارد که باید قیمت مدنظر و مقدار طلا را وارد کنید تا بتوانید خرید یا فروش را انجام دهید.

پس از تأیید خرید یا فروش، پیغامی روی صفحه ظاهر می‌شود که اطلاعات سفارش و میزان کارمزد معامله نیز در این رسید وجود دارد.

تحویل طلای فیزیکی طلا در طلاپ

تحویل فیزیکی طلا توسط پلتفرم طلاپ به‌صورت شمش طلای 18 عیار 5 و 10 گرمی امکان‌پذیر است. برای دریافت طلای فیزیکی باید از داشبورد گزینه “تحویل فیزیکی” را انتخاب کنید؛ در صفحه بازشده، وزن شمس و تعداد را وارد کرده و روی “تحویل طلا” کلیک کنید.

درنهایت با پیام زیر مواجه می‌شوید:

در ادامه برخی از قوانین طلاپ را درمورد تحویل فیزیکی طلا (طبق آنچه درحال‌حاضر در صفحه قوانین سایت ذکرشده) آورده‌ایم:

1. تحویل فیزیکی طلای خریداری‌شده تنها با هماهنگی قبلی از طریق پشتیبانی امکان‌پذیر است.
2. با توجه به توقف همکاری اداره پست برای ارسال طلا از سال ۱۴۰۰، دریافت حضوری طلا تنها با ثبت درخواست از طریق سیستم تیکت و مراجعه حضوری با کارت شناسایی معتبر به نشانی: تهران، خیابان پانزده خرداد، کوچه تکیه دولت، پاساژ محمدی، طبقه منفی یک، پلاک ۴۵، دفتر طلاپ امکان‌پذیر است.
3. کاربرانی که ساکن شهرستان هستند، می‌توانند پس از دریافت نوبت از پشتیبانی، فرد مورد اعتماد خود را برای تحویل حضوری طلا در تهران معرفی نمایند.
4. توجه داشته باشید که در صورت بازشدن پلمپ پلاک‌های تحویلی، طلاپ هیچ‌گونه مسئولیتی در قبال آن‌ها نخواهد داشت.

باوجود بند 2 این قوانین، طبق آنچه که پشتیبانی تلگرام این مجموعه بیان کرده، ارسال فعلاََ داخل تهران امکان‌پذیر است و برای شهرستان باید پست شود:

درخواست کارت هدیه در طلاپ

برای درخواست کارت هدیه از همان داشبورد کاربری روی “کارت هدیه” کلیک کنید.

مقدار هدیه را به گرم، نام و شماره همراه هدیه گیرنده را به‌همراه پیام روی کارت و زمان ارسال وارد و روی “ارسال هدیه” کلیک کنید.

انتقال طلا در طلاپ

همچنین در این پلتفرم قابلیت انتقال طلا هم وجود دارد و باید از داشبورد کاربری، “انتقال طلا” را انتخاب کنید.

مقدار طلا را به گرم و شماره همراه دریافت‌کننده طلا وارد کرده و روی “بررسی انتقال” کلیک کنید. دریافت‌کننده طلا باید حتما در طلاپ احراز هویت کرده باشد.

درصورت مشاهده هرگونه کلاهبرداری توسط پلتفرم‌های مالی داخلی یا خارجی، می‌توانید مستندات خود را در بخش تیکت ایران بروکر ثبت کنید تا کارشناسان ما بررسی کنند و در صورت صحت، در صفحه پلتفرم موردنظر درج کنند. ثبت گزارش تخلف پلتفرم‌ها باعث افزایش امنیت و آگاهی کاربران در فضای بازارهای مالی می‌شود.

کلام پایانی

پلتفرم طلای طلاپ سامانه‌ای برای خرید و سرمایه گذاری طلای ۱۸ عیار است. در این پلتفرم امکان معامله ۲۴ ساعته طلای آب شده و تحویل فیزیکی به صورت شمش وجود دارد. کاربران با استفاده از اپلیکیشن اختصاصی طلاپ می‌توانند در هر ساعت از شبانه روز به خرید و فروش طلا بپردازند یا برای دوستان خود کارت هدیه طلا تهیه کنند.